Wir haben im Kundeneinlagenbereich neue attraktive Angebote geschaffen. Darüber hinaus haben unsere Kunden ihre Liquidität verstärkt in festverzinslichen Wertpapieren und Investment-Fonds angelegt, was insgesamt zu Rückgängen im bilanziellen Kundeneinlagenbereich geführt hat. Vor dem Hintergrund der erheblich verringerten Kreditnachfrage ist auch das bilanzielle Volumen unserer Kundenkredite leicht gesunken.

Zusätzlich zu der Ausweitung des operativen Geschäftsergebnisses konnten wir auch nennenswerte Wertaufholungen im Bereich der bankeigenen Wertpapiere verzeichnen. Ebenso konnten auch die Risiken bei den Kundenkreditforderungen weiter reduziert werden.

Aufgrund der erfreulichen Ergebnisentwicklung hat sich der Jahresüberschuss gegenüber dem Vorjahr auf rund TEUR 476 erhöht. Hierbei ist bereits eine Vorwegzuweisung in den Fonds für allgemeine Bankrisiken in Höhe von TEUR 550 berücksichtigt. Außerdem war es uns möglich, die bankeigenen Vorsorgereserven weiter deutlich zu erhöhen. Insgesamt hat unsere Bank eine gute Kapitalausstattung und ist aus unserer Sicht zukunftsfähig aufgestellt.  

Das aktuelle Zinsumfeld bietet nach Jahren niedriger Zinsen wieder attraktive Anlageangebote. Lassen Sie sich hierzu von Ihrem Ansprechpartner in unserem Hause beraten. Auch für Kreditkunden bieten sich trotz gestiegener Kapitalmarktzinsen lukrative Angebote, bitte fordern Sie uns auch hier.

Wir freuen uns auf eine weiterhin erfolgreiche Zusammenarbeit mit unseren Mitgliedern und Kunden und wir bedanken uns für die langjährige Treue zu unserer Bank. Dem Einsatz unserer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter danken wir im Besonderen. Wir blicken auf ein vertrauensvolles Zusammenarbeiten von Vorstand und Aufsichtsrat zurück und bedanken uns auch hierfür sehr herzlich.

Geschäftsbericht

Die Bilanzsumme unserer Bank hat sich im Geschäftsjahr 2023 gegenüber dem Vorjahr um rund 19,3 Mio. EUR auf 298,1 Mio. EUR verringert. Die ausgewiesenen Kundenkreditforderungen sind auf 181,2 Mio. EUR zurückgegangen (Vorjahr: 187,5 Mio. EUR), gleichzeitig hatten wir zum Ende des Berichtsjahres auch einen niedrigeren Kundeneinlagenbestand mit 239,5 Mio. EUR (Vorjahr: 256,9 Mio. EUR) zu verzeichnen. Aus dem Rückgang der Kundeneinlagen resultiert auch im Wesentlichen der Rückgang der Bilanzsumme. Trotz des stärkeren Rückgangs der Kundeneinlagen übersteigen die Kundeneinlagen nach wie vor die Kundenkreditforderungen deutlich.

Die Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten (Einzelrefinanzierungen Kundenkredite über KfW-Kreditanstalt für Wiederaufbau und LR – Landwirtschaftliche Rentenbank) betrugen zum Jahresende 19,5 Mio. EUR und sind gegenüber dem Vorjahr gesunken. Globaldarlehen hatte die Bank zum Bilanzstichtag wie in den Vorjahren nicht in Anspruch genommen.

Die Summe aller Kredite und Einlagen sowohl bilanziell als auch außerbilanziell, das sogenannte Kundenwertvolumen, belief sich zum Bilanzstichtag auf 648,5 Mio. EUR und hat sich geringfügig gegenüber dem Vorjahresschluss um ca. 0,5 % erhöht.

Das Betriebsergebnis vor Bewertung belief sich auf rund TEUR 2.982,2, das entspricht einer Steigerung von rund 48 % gegenüber dem Vorjahr. Dies basiert im Wesentlichen darauf, dass sowohl das Zinsergebnis als auch der Provisionsüberschuss aus Vermittlungsgeschäften und den Zahlungsverkehrserlösen deutlich gesteigert werden konnten. Die Personal- und Sachaufwendungen sind relativ und absolut deutlich geringer gestiegen.

Nach hohen Aufwendungen im Jahr 2022 konnten wir für das Jahr 2023 sowohl aus dem Portfolio der bankeigenen Wertpapiere als auch den Kundenkreditforderungen positive Bewertungsergebnisse erzielen, die das Gesamtergebnis für das Jahr 2023 nach Bewertung und vor Steuern noch nennenswert erhöht haben. Dieses resultiert im Wesentlichen aus Wertaufholungen aus Abschreibungen des Vorjahres. Das Ergebnis ermöglichte es der Bank die Vorsorgereserven auskömmlich zu dotieren und damit die im Vorjahr vorgenommene Auflösung wieder aufzuholen.

Der ausgewiesene Bilanzgewinn beläuft sich auf rund TEUR 476 und fällt damit höher als im Vorjahr aus.

Aufgrund des guten Ergebnisses schlagen der Vorstand und der Aufsichtsrat der Bank eine Dividendenzahlung von 6 % (Vorjahr: 5%) auf die eingezahlten Geschäftsguthaben vor. Die Eigenkapitalausstattung der Bank ist gut. Die jederzeitige Zahlungsbereitschaft ist gegeben.

Für das laufende Geschäftsjahr 2024 erwarten wir leichte Wachstumsimpulse, insbesondere auf der Kundenkreditseite sowohl im Privat- als auch Firmenkundengeschäft. Das Neugeschäft mit Kundenwertpapieren und Investment-Fonds bestätigt aktuell das hohe Niveau aus dem Vorjahr, die Kundeneinlagen sind zum Jahresbeginn leicht rückläufig, saisonal zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Berichts nicht untypisch.

Das Zinsergebnis wird sich auf Basis unserer konservativen Planungen weiter erhöhen, insbesondere auf Basis unserer aktuellen für den Markt günstigen Bilanzstruktur. Das hohe Niveau im Provisionsüberschuss wird aus unserer Sicht aufrechterhalten werden können. Vor dem Hintergrund zu erwartender höherer Tarifabschlüsse und einiger Sonderzahlungen erwarten wir steigende Personalkosten gegenüber dem Vorjahr. Das operative Ergebnis für das Jahr 2024 dürfte sich auf dem Niveau des Vorjahres bewegen. Bei der Bewertung unserer bankeigenen Wertpapiere und der Kundenkreditforderungen gehen wir von überschaubaren Belastungen aus.

Die Eigenkapitalsituation der Bank ist gut. Mögliche auftretende Risiken können aus der Ertragslage und der soliden Vermögenslage der Bank abgedeckt werden. Eine jederzeitige Zahlungsbereitschaft der Bank ist gegeben. Die genannten Umstände setzen die Bank in die Lage, auch zukünftig alle wirtschaftlich vertretbaren Kreditwünsche unserer Mitglieder und Kunden zu erfüllen.

Vorstand

Gerd Borchardt                                Christiane Thürlings